Medi-Share con un recién nacido

El 24 de mayo de 2023, me despidieron de mi trabajo a tiempo completo, dos meses antes de cumplir 30 años. Nunca antes me habían despedido y tuve que lidiar con la incertidumbre del desempleo por primera vez. Aunque tengo una hipoteca y muchos gastos, la mayor incertidumbre después del despido fue ¿qué hago con la atención médica?

En esta publicación, quiero contarles mi experiencia con un plan de salud compartido en lugar del seguro médico tradicional y cómo fue la experiencia y los costos con un recién nacido. Mi esposa tuvo su primer embarazo con nuestro antiguo plan de salud y luego nos cambiamos a Medi-Share al mes siguiente del parto. Esto les dará una perspectiva de los costos de las visitas de control y la atención general del recién nacido a través de Medi-Share.

Extendiendo el seguro médico de mi empleador a través de Cobra

Después de mi despido, opté por extender mi plan actual con deducible alto de mi antiguo empleador. Esto significó pagar la prima completa, tanto del empleado como del empleador, de mi propio bolsillo. Eso supuso la friolera de 1630 dólares al mes (que luego aumentaron a 1864 dólares al mes). Fue un shock total para mí, pero sentí que podría mantener esa cantidad brevemente mientras buscaba otro trabajo.

Bueno, como se pueden imaginar, la vida no siempre sale como se planea, y terminé pagando la prima del seguro médico durante mucho más tiempo del esperado. De hecho, mis planes cambiaron a trabajar por cuenta propia en lugar de volver al mercado laboral. Esto significaba que necesitaba un plan de salud a más largo plazo.

Mi esposa se embarazó unos meses después de que me despidieran. Esto me estresó aún más por perder la cobertura médica. Después de considerar las opciones del mercado, decidí seguir con la extensión de nuestro plan hasta después del nacimiento de nuestro hijo.

Nuestro hijo nació en abril de 2024 y nos cambiamos a Medi-share al mes siguiente. El costo de las primas para mantener el seguro médico de mi antiguo empleador durante el embarazo fue de 15 606 dólares.

Pero, para nuestra sorpresa, algunos pagos no estaban cubiertos en absoluto.

Pagamos $3,081 adicionales de nuestro bolsillo. El costo total de atención médica por 9 meses de cobertura terminó siendo de $18,170. Si hubiéramos mantenido este plan por el resto del período de 12 meses y pagado 3 primas más, habríamos pagado un mínimo de $24,294 (sin incluir los gastos de bolsillo incurridos durante esos 3 meses).

Pero eso no es todo: uno de los proveedores con los que trabajamos a través del hospital no estaba cubierto por nuestro seguro. No teníamos ni idea y no había forma de saberlo de antemano. Peor aún, era por una telemedicina muy mínima. ¡Nos facturaron casi $900 por telemedicina! Esto eleva nuestro gasto adicional de bolsillo para el año a cerca de $4,000, pero optamos por pagar esta factura con un plan de pagos en lugar de pagarla por adelantado.

Así que ahí lo tienen: el costo de la atención médica por un período de 9 meses con un embarazo fue de aproximadamente $20,000. Nuestro total de 12 meses habría superado los $25,000 si hubiéramos seguido pagando las primas durante 3 meses más.

Claro, se trataba de atención médica durante un embarazo, que incluyó una cesárea. Mi esposa espera nuestro segundo hijo en julio de este año y planeamos hacerle una cesárea. Además, tengo problemas de salud, así que estoy acumulando muchas más facturas médicas en comparación con el período 2023-2024. Seguimos usando Medi-share. ¡Les daré seguimiento después del nacimiento de nuestro nuevo hijo para comparar el costo del embarazo esta vez!

Cambiando a Medi-share con un recién nacido

Nos cambiamos del seguro médico extendido Cobra a Medi-share el mes después del nacimiento de Luke. La mayoría, si no todas, las visitas médicas fueron relacionadas con el ginecólogo y el niño sano.

Inicialmente teníamos el plan AHP 3000, lo que significa que tendríamos que pagar al menos $3,000 de nuestro bolsillo durante el año. Es similar al límite de gastos de bolsillo de un seguro médico tradicional. Es similar a un plan con deducible bajo, por lo que nuestra prima mensual fue más alta ($843). Después de...

Resumen del programa del 1/5/2024 al 30/9/2024

• Total facturado: $706
• Descuentos y ajustes: $295
• Mi responsabilidad: $411.20
• Cantidad destinada a la parte anual del hogar (PAF): $193
• Total de primas pagadas en 4 meses: $3,372

Esto cubrió dos visitas de seguimiento al ginecólogo por un parto complicado y dos visitas de control pediátrico.

Pronto nos dimos cuenta de que no íbamos bien encaminados para cubrir la parte anual del PAF, por lo que deberíamos cambiarnos a un plan con una prima mensual más baja. En realidad, nada cambia, salvo el monto del PAF y la prima mensual pagada. Por suerte, Medi-Share no tiene período de inscripción: puedes cambiar de plan en cualquier momento, pero el monto de tu AHP se restablece. En nuestro caso, valió la pena, ya que solo teníamos $193 aplicados a nuestro AHP.

Así que nos cambiamos al plan AHP 9000, lo que significa que tendríamos que pagar al menos $9,000 de nuestro bolsillo al año por gastos que cumplían los requisitos para compartir. El costo mensual fue de $492.

Resumen del programa del 1/10/2024 al 30/9/2025

Total facturado: $860

Descuentos y ajustes: $390.75

Mi responsabilidad: $454.25

Monto destinado al AHP: $314.25

Total de primas pagadas en 5 meses: $2,460

Esto cubrió 4 visitas de control infantil.

Así que, durante los 9 meses posteriores al cambio de seguro a un plan de salud compartido, $5,832 en primas y $865 en gastos de bolsillo (6 consultas). Un total de $6,700 en atención médica.

Obviamente, esta no es una comparación directa, ya que el seguro médico tradicional cubría el embarazo y la cesárea. Además, Medi-Share cubría a una persona dependiente adicional, ya que nos cambiamos a Medi-Share después del nacimiento de nuestro hijo. Es difícil saber cuánto habría costado ese embarazo si hubiéramos tenido Medi-Share. Sin embargo, el personal de Medi-Share me aseguró que el máximo sería cercano a nuestra prima mensual + el AHP. Es decir, si hubiéramos tenido el plan AHP de 3000 durante ese período, podríamos haber esperado que los costos médicos totales para el mismo período de 9 meses fueran de alrededor de $7,587 en primas + un mínimo de $3,000 en gastos de bolsillo, ya que el embarazo nos haría alcanzar el AHP rápidamente. De ser cierto, esto es bastante increíble. Sin embargo, incluso con Medi-Share, tenemos mucha incertidumbre sobre el costo de la atención médica. Parece demasiado bueno para ser verdad que el período de 9 meses hubiera costado alrededor de $11,000 en lugar de $20,000. Con nuestro segundo hijo en camino (que nacerá en julio), ¡supongo que lo descubriremos!

La atención médica es una caja negra

Después del despido, no tenía ni idea de qué hacer con la cobertura médica. Si cambio de plan, ¿mi esposa tendrá una cobertura deficiente durante el embarazo? Mi pesadilla era perder la posibilidad de trabajar con nuestros proveedores preferidos y quedar atrapado en un sistema que no es ideal.

Al principio, al buscar planes en el mercado, vi lo que parecían ser algunas opciones excelentes. ¿$600 al mes? ¡Inscríbame! Ah, espera, no hay un límite máximo de desembolso personal. Si algo sale muy mal, probablemente nos declaremos en quiebra…

Investigué más en línea y vi que era normal que las primas de atención médica, cuando no se contrataban a través de un empleador, oscilaran entre $1,000 y $2,000.

Comparación de costos:

Atención de urgencia